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टीवीएस क्रेडिट: भारत की एक प्रमुख एनबीएफसी जो सपनों को उड़ान दे रही है – विस्तृत समाचार रिपोर्ट

नई दिल्ली। भारत की तेजी से बढ़ती अर्थव्यवस्था में वित्तीय सेवाओं का महत्व दिन-प्रतिदिन बढ़ता जा रहा है। ऐसे में टीवीएस क्रेडिट सर्विसेज लिमिटेड (TVS Credit Services Limited) ने खुद को एक भरोसेमंद नाम के रूप में स्थापित किया है। टीवीएस ग्रुप की यह सहायक कंपनी, जो 2008 में स्थापित हुई, आज लाखों भारतीयों को सशक्त बनाने का काम कर रही है। चाहे वह ग्रामीण क्षेत्रों का किसान हो या शहरी युवा उद्यमी, टीवीएस क्रेडिट समय पर और किफायती क्रेडिट प्रदान करके उनके सपनों को साकार कर रही है। इस विशेष समाचार रिपोर्ट में हम टीवीएस क्रेडिट के बारे में विस्तार से जानेंगे – यह क्या है, इसके माध्यम से कौन-कौन से लोन लिए जा सकते हैं, और यदि आपका सिविल (CIBIL) स्कोर कम होने पर भी लोन कैसे प्राप्त किया जा सकता है। हमारी यह रिपोर्ट आधिकारिक स्रोतों, विशेषज्ञ विश्लेषण और हालिया आंकड़ों पर आधारित है, जो आपको पूरी जानकारी प्रदान करेगी।

टीवीएस क्रेडिट: एक झलक – कंपनी का इतिहास, मिशन और उपलब्धियां

टीवीएस क्रेडिट सर्विसेज लिमिटेड भारत की अग्रणी नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों (NBFC) में से एक है, जो टीवीएस मोटर कंपनी के प्रमुख समूह टीवीएस ग्रुप का हिस्सा है। 2008 में चेन्नई में स्थापित यह कंपनी आज $8.5 बिलियन के टीवीएस ग्रुप की ताकत पर खड़ी है। कंपनी का मुख्यालय चेन्नई में है, और यह पूरे भारत में 55,000 से अधिक टचपॉइंट्स के माध्यम से सेवाएं प्रदान करती है। 2025 तक, टीवीएस क्रेडिट ने 2.1 करोड़ से अधिक ग्राहकों को सेवा दी है, जिसमें शहरी मेट्रो शहरों से लेकर छोटे-छोटे गांवों तक के लोग शामिल हैं।

कंपनी का मिशन स्पष्ट है: “भारत को सशक्त बनाना, एक भारतीय एक समय में।” यह भारत के महत्वाकांक्षी और उद्यमशील लोगों को किफायती क्रेडिट प्रदान करके उनके विकास की कहानी लिखने में मदद करती है। टीवीएस क्रेडिट ने अब तक $123 मिलियन से अधिक फंडिंग जुटाई है, जिसमें 17 निवेशकों की भागीदारी है। CRISIL रेटिंग्स ने हाल ही में कंपनी की लॉन्ग-टर्म बैंक फैसिलिटीज को ‘CRISIL AA’ रेटिंग दी है, जो इसकी मजबूत वित्तीय स्थिति को दर्शाती है। 2025 में, कंपनी ने डिजिटल प्लेटफॉर्म ‘टीवीएस क्रेडिट साथी’ ऐप को लॉन्च किया, जो ग्राहकों को घर बैठे लोन आवेदन और ट्रैकिंग की सुविधा देता है।

टीवीएस क्रेडिट की सफलता का राज इसकी विविधतापूर्ण उत्पाद रेंज और ग्राहक-केंद्रित दृष्टिकोण में है। यह कंपनी न केवल ऑटो लोन पर फोकस करती है, बल्कि पर्सनल, बिजनेस और कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन जैसे उत्पादों के माध्यम से जीवन के हर पहलू को कवर करती है। 2024-25 के वित्तीय वर्ष में, कंपनी ने 20% से अधिक की वृद्धि दर्ज की, जो भारत की बढ़ती क्रेडिट मांग को पूरा करने की उसकी क्षमता को दिखाता है।

टीवीएस क्रेडिट के माध्यम से उपलब्ध लोन के प्रकार: हर जरूरत के लिए एक समाधान

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टीवीएस क्रेडिट विभिन्न प्रकार के लोन प्रदान करती है, जो ग्राहकों की विविध आवश्यकताओं को ध्यान में रखकर डिजाइन किए गए हैं। ये लोन डिजिटल प्रक्रिया के माध्यम से तेजी से स्वीकृत होते हैं, और अधिकांश मामलों में न्यूनतम दस्तावेजों की जरूरत पड़ती है। नीचे हम प्रमुख लोन प्रकारों का विस्तृत विवरण दे रहे हैं:

1. टू-व्हीलर लोन (Two Wheeler Loan)

• विवरण: नई या पुरानी मोटरसाइकिल, स्कूटर खरीदने के लिए। टीवीएस ब्रांड पर विशेष छूट।
• राशि: ₹20,000 से ₹20 लाख तक।
• ब्याज दर: 9.5% से 18% प्रति वर्ष।
• अवधि: 6 से 60 महीने।
• पात्रता: न्यूनतम आय ₹10,000/माह, उम्र 18-65 वर्ष।
• विशेष: जीरो डाउन पेमेंट विकल्प उपलब्ध।

2. यूज्ड कार लोन (Used Car Loan)

• विवरण: पुरानी कार खरीदने के लिए, जिसमें सभी प्रमुख ब्रांड शामिल।
• राशि: ₹1 लाख से ₹25 लाख तक।
• ब्याज दर: 11% से 20% प्रति वर्ष।
• अवधि: 12 से 60 महीने।
• पात्रता: स्थिर आय, CIBIL स्कोर 700+ (कम स्कोर पर भी संभव, नीचे विस्तार से)।
• विशेष: वाहन मूल्यांकन के 24 घंटे में स्वीकृति।

3. ट्रैक्टर लोन (Tractor Loan)

• विवरण: किसानों के लिए नया या पुराना ट्रैक्टर खरीदने हेतु, ग्रामीण विकास पर फोकस।
• राशि: ₹50,000 से ₹15 लाख तक।
• ब्याज दर: 10% से 16% प्रति वर्ष।
• अवधि: 12 से 84 महीने।
• पात्रता: कृषि आय प्रमाण, उम्र 21-60 वर्ष।
• विशेष: सब्सिडी योजनाओं से लिंक, जैसे PM किसान सम्मान निधि।

4. ऑटो लोन (Auto Loan)

• विवरण: व्यावसायिक वाहनों जैसे कमर्शियल व्हीकल के लिए।
• राशि: ₹2 लाख से ₹50 लाख तक।
• ब्याज दर: 10.5% से 19% प्रति वर्ष।
• अवधि: 24 से 72 महीने।
• पात्रता: बिजनेस प्रूफ, न्यूनतम टर्नओवर ₹5 लाख/वर्ष।
• विशेष: फ्लीट फाइनेंसिंग विकल्प।

5. बिजनेस लोन (Business Loan)

• विवरण: छोटे-मध्यम उद्यमों के लिए कार्यशील पूंजी या विस्तार हेतु।
• राशि: ₹1 लाख से ₹50 लाख तक।
• ब्याज दर: 12% से 22% प्रति वर्ष।
• अवधि: 12 से 48 महीने।
• पात्रता: 1 वर्ष का बिजनेस अनुभव, आय ₹25,000+/माह।
• विशेष: MSME रजिस्ट्रेशन पर छूट।

6. कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन (Consumer Durable Loan)

• विवरण: टीवी, फ्रिज, वॉशिंग मशीन जैसे उपकरण खरीदने के लिए।
• राशि: ₹5,000 से ₹5 लाख तक।
• ब्याज दर: 13% से 25% प्रति वर्ष।
• अवधि: 6 से 36 महीने।
• पात्रता: न्यूनतम आय ₹8,000/माह।
• विशेष: जीरो डाउन पेमेंट, स्टोर पार्टनरशिप।

7. पर्सनल लोन (Personal Loan)

• विवरण: किसी भी व्यक्तिगत जरूरत (शादी, यात्रा, मेडिकल) के लिए अनसिक्योर्ड लोन।
• राशि: ₹10,000 से ₹7 लाख तक।
• ब्याज दर: 11.99% से 26% प्रति वर्ष।
• अवधि: 6 से 60 महीने।
• पात्रता: न्यूनतम आय ₹25,000/माह, CIBIL 700+।
• विशेष: 24 घंटे में डिस्बर्सल, ‘इंस्टा कार्ड’ से बिना ब्याज का विकल्प।

8. मोबाइल लोन (Mobile Loan)

• विवरण: स्मार्टफोन EMI पर खरीदने के लिए।
• राशि: ₹5,000 से ₹1 लाख तक।
• ब्याज दर: 0% से 15% (प्रमोशनल ऑफर)।
• अवधि: 3 से 24 महीने।
• पात्रता: न्यूनतम आय ₹10,000/माह।
• विशेष: प्रमुख ब्रांड्स पर जीरो डाउन।

ये लोन सभी प्रकार के व्यक्तियों – सरकारी कर्मचारी, प्राइवेट जॉब होल्डर, स्वरोजगारियों – के लिए उपलब्ध हैं। आवेदन प्रक्रिया सरल है: टीवीएस क्रेडिट साथी ऐप डाउनलोड करें, दस्तावेज अपलोड करें (आधार, पैन, आय प्रमाण), और 24-48 घंटे में स्वीकृति पाएं।

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सिविल स्कोर डाउन होने पर भी टीवीएस क्रेडिट से लोन: चुनौतियां और समाधान

CIBIL स्कोर (300-900) आपकी क्रेडिट विश्वसनीयता का मापक है। 750+ स्कोर को आदर्श माना जाता है, लेकिन यदि आपका स्कोर 700 से नीचे है, तो लोन स्वीकृति मुश्किल हो सकती है। टीवीएस क्रेडिट जैसे NBFC में सख्त नियम नहीं होते, लेकिन स्कोर कम होने पर ब्याज दरें अधिक (20%+) हो सकती हैं। फिर भी, कई तरीके हैं जिनसे कम CIBIL पर लोन लिया जा सकता है। यहां विस्तृत गाइड:

चुनौतियां:

• जोखिम मूल्यांकन: कम स्कोर पर कंपनी आपको हाई-रिस्क मानती है, जिससे रिजेक्शन या उच्च दरें लगती हैं।
• कारण: डिफॉल्ट पेमेंट, कई लोन, गलत रिपोर्ट। 2025 में, 40% आवेदन कम स्कोर के कारण रिजेक्ट होते हैं।

समाधान: कम CIBIL पर लोन लेने के 7 प्रभावी तरीके

1. जॉइंट लोन आवेदन: किसी विश्वसनीय व्यक्ति (परिवार/मित्र) को को-एप्लीकेंट बनाएं। उनका अच्छा स्कोर आपकी कमजोरी को बैलेंस करेगा। टीवीएस क्रेडिट में यह विकल्प उपलब्ध है, राशि 50% तक बढ़ सकती है।
2. NBFC का लाभ उठाएं: बैंक सख्त होते हैं, लेकिन टीवीएस क्रेडिट जैसे NBFC लचीले हैं। वे आय, जॉब स्थिरता और गारंटर पर अधिक फोकस करते हैं। न्यूनतम स्कोर 650 पर भी कंज्यूमर लोन मिल सकता है।
3. सिक्योर्ड लोन चुनें: ट्रैक्टर या ऑटो लोन जैसे सिक्योर्ड उत्पाद लें, जहां संपत्ति जमानत होती है। CIBIL का प्रभाव कम होता है। उदाहरण: गोल्ड लोन या FD-बेस्ड लोन।
4. कम राशि का आवेदन: ₹50,000 तक का छोटा लोन लें। स्वीकृति चांस 70% बढ़ जाते हैं। पर्सनल लोन में इंस्टा कार्ड से बिना ब्याज का विकल्प ट्राई करें।
5. आय और दस्तावेज मजबूत रखें: सैलरी स्लिप, ITR, बैंक स्टेटमेंट दिखाएं। स्थिर आय (₹25,000+/माह) पर टीवीएस क्रेडिट स्कोर को ओवरलुक कर सकती है।
6. CIBIL सुधारें और दोबारा अप्लाई:
   • पुराने डिफॉल्ट चुकाएं।
   • क्रेडिट उपयोग 30% से कम रखें।
   • समय पर EMI पे करें।
   • गलत एंट्रीज को CIBIL से हटवाएं। 3-6 महीने में स्कोर 100 पॉइंट्स बढ़ सकता है।
7. डिजिटल प्लेटफॉर्म और प्री-अप्रूव्ड ऑफर: टीवीएस क्रेडिट साथी ऐप पर चेक करें। यदि आप मौजूदा ग्राहक हैं, तो प्री-अप्रूव्ड लोन मिलने की संभावना अधिक। P2P प्लेटफॉर्म या अन्य NBFC से तुलना करें।

नोट: कम स्कोर पर ब्याज अधिक लगेगा, इसलिए EMI कैलकुलेटर से चेक करें। 2025 में, टीवीएस क्रेडिट ने ‘लो क्रेडिट रिकवरी प्रोग्राम’ लॉन्च किया, जो कम स्कोर वालों को काउंसलिंग देता है।

निष्कर्ष: टीवीएस क्रेडिट – आपका वित्तीय साझेदार

2025 में, जब भारत डिजिटल क्रेडिट क्रांति की ओर बढ़ रहा है, टीवीएस क्रेडिट जैसे NBFC लाखों लोगों के लिए वित्तीय समावेशन का माध्यम बन रहे हैं। चाहे आपका CIBIL परफेक्ट हो या न हो, यह कंपनी लचीले विकल्प प्रदान करती है। यदि आप लोन लेने की सोच रहे हैं, तो आधिकारिक वेबसाइट www.tvscredit.com या साथी ऐप से शुरू करें। याद रखें, जिम्मेदार उधार ही दीर्घकालिक सफलता की कुंजी है। अधिक जानकारी के लिए, कंपनी के हेल्पलाइन 1800-103-2872 पर संपर्क करें।

(यह रिपोर्ट टीवीएस क्रेडिट की आधिकारिक जानकारी, CRISIL रिपोर्ट्स और विशेषज्ञ सलाह पर आधारित है। लोन निर्णय व्यक्तिगत परिस्थितियों पर निर्भर करता है।)

News Desk