भारत सरकार द्वारा कई लोन योजनाएं चलाई जाती हैं, जो विभिन्न वर्गों जैसे किसानों, उद्यमियों, छात्रों, महिलाओं और गरीब परिवारों को वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं। नीचे कुछ प्रमुख योजनाओं का विवरण और उनके तहत लोन प्राप्त करने की प्रक्रिया दी गई है। यह जानकारी व्यापक है, लेकिन सभी योजनाओं को शामिल करना संभव नहीं है, इसलिए कुछ मुख्य योजनाओं पर ध्यान केंद्रित किया गया है। अधिक जानकारी के लिए संबंधित सरकारी वेबसाइट्स या नज़दीकी बैंक से संपर्क करें।
1. प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY – Pradhan Mantri Mudra Yojana)
विवरण:
यह योजना छोटे और सूक्ष्म उद्यमियों को बिना गारंटी (कोलेटरल-फ्री) लोन प्रदान करती है ताकि वे अपना व्यवसाय शुरू या विस्तार कर सकें।
- लोन की श्रेणियाँ:
- शिशु: ₹50,000 तक
- किशोर: ₹50,001 से ₹5 लाख तक
- तरुण: ₹5 लाख से ₹10 लाख तक
- तरुण प्लस: ₹10 लाख से ₹20 लाख तक (पहले तरुण लोन चुकाने वालों के लिए)
- उद्देश्य: स्वरोज़गार को बढ़ावा देना।
- लाभार्थी: छोटे दुकानदार, कारीगर, स्व-रोज़गार करने वाले पेशेवर आदि।
लोन कैसे प्राप्त करें:
- अपने व्यवसाय की योजना तैयार करें।
- नज़दीकी बैंक, NBFC (नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी), या माइक्रोफाइनेंस संस्थान में जाएँ।
- आवश्यक दस्तावेज़ जमा करें:
- पहचान प्रमाण (आधार, पैन, वोटर आईडी)
- पता प्रमाण (यूटिलिटी बिल, आधार)
- व्यवसाय का प्रमाण (यदि मौजूदा है)
- पासपोर्ट साइज़ फोटो
- मुद्रा लोन आवेदन फॉर्म भरें (बैंक से उपलब्ध या ऑonline जनसंपर्क पोर्टल पर)।
- बैंक द्वारा सत्यापन के बाद लोन स्वीकृत होता है।
नोट: ब्याज दरें बैंक के नियमों पर निर्भर करती हैं, आमतौर पर 8-12% प्रति वर्ष।
2. किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) योजना
विवरण:
किसानों को उनकी कृषि और संबद्ध गतिविधियों (पशुपालन, मछली पालन) के लिए सस्ता लोन प्रदान करने की योजना।
- लोन राशि: ₹1.6 लाख तक बिना गारंटी; इससे अधिक के लिए गारंटी की आवश्यकता।
- ब्याज दर: 7% प्रति वर्ष (4% प्रभावी दर यदि समय पर चुकाया जाए)।
लोन कैसे प्राप्त करें:
- नज़दीकी सहकारी बैंक, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक, या सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक में जाएँ।
- दस्तावेज़ जमा करें:
- आधार कार्ड, वोटर आईडी
- ज़मीन का मालिकाना प्रमाण (जमाबंदी, खसरा)
- पासपोर्ट साइज़ फोटो
- KCC आवेदन फॉर्म भरें।
- बैंक द्वारा सत्यापन और स्वीकृति के बाद कार्ड जारी होता है, जिससे लोन लिया जा सकता है।
नोट: समय पर भुगतान करने पर 3% ब्याज सब्सिडी मिलती है।
3. प्रधानमंत्री किसान मानधन योजना (PM-KMY)
विवरण:
यह योजना छोटे और सीमांत किसानों को पेंशन के साथ-साथ वित्तीय सहायता प्रदान करती है, लेकिन इसमें प्रत्यक्ष लोन नहीं है। हालांकि, इसके तहत किसान क्रेडिट कार्ड के ज़रिए लोन लिया जा सकता है।
लोन कैसे प्राप्त करें: KCC प्रक्रिया का पालन करें।
4. प्रधानमंत्री फसल बीमा योजना (PMFBY) के तहत लोन सुविधा
विवरण:
यह फसल बीमा योजना है, लेकिन इसके साथ किसानों को अल्पकालिक लोन भी उपलब्ध कराया जाता है।
- लोन राशि: ₹3 लाख तक (7% ब्याज पर, समय पर चुकाने पर 4%)।
लोन कैसे प्राप्त करें:
- PMFBY में पंजीकरण करें (कृषि विभाग या बैंक के माध्यम से)।
- KCC या अन्य लोन सुविधा के लिए आवेदन करें।
- आवश्यक दस्तावेज़ जमा करें (KCC के समान)।
5. आत्मनिर्भर भारत रोज़गार योजना (ABRY)
विवरण:
यह योजना नियोक्ताओं को प्रोत्साहित करती है कि वे नए कर्मचारियों को रोज़गार दें। कर्मचारियों को अप्रत्यक्ष रूप से लोन सुविधा नहीं मिलती, लेकिन उद्यमियों को व्यवसाय बढ़ाने के लिए अन्य योजनाओं से लोन मिल सकता है।
लोन कैसे प्राप्त करें: PMMY या अन्य MSME लोन योजनाओं का उपयोग करें।
6. स्टैंड-अप इंडिया योजना
विवरण:
महिलाओं और SC/ST समुदाय के उद्यमियों के लिए व्यवसाय शुरू करने हेतु लोन।
- लोन राशि: ₹10 लाख से ₹1 करोड़ तक।
- ब्याज दर: बैंक के आधार पर (आमतौर पर 8-10%)।
लोन कैसे प्राप्त करें:
- व्यवसाय योजना तैयार करें।
- नज़दीकी बैंक में जाएँ।
- दस्तावेज़ जमा करें:
- पहचान और पता प्रमाण
- SC/ST प्रमाणपत्र (यदि लागू)
- व्यवसाय का प्रोजेक्ट रिपोर्ट
- ऑनलाइन पोर्टल (standupmitra.in) पर भी आवेदन कर सकते हैं।
7. स्वयं सहायता समूह (SHG) के तहत लोन
विवरण:
महिलाओं और गरीब परिवारों के समूहों को कम ब्याज पर लोन।
- लोन राशि: ₹12,000 से ₹50,000 तक (समूह की उम्र और ज़रूरत पर निर्भर)।
लोन कैसे प्राप्त करें:
- अपने क्षेत्र में SHG से जुड़ें।
- समूह के माध्यम से बैंक से संपर्क करें।
- दस्तावेज़: आधार, बैंक खाता विवरण।
- समूह के पुराने रिकॉर्ड की जाँच के बाद लोन स्वीकृत होता है।
8. पर्सनल लोन और अन्य बैंक योजनाएँ
विवरण:
विभिन्न बैंकों (SBI, Bank of Baroda, Axis Bank आदि) के माध्यम से व्यक्तिगत ज़रूरतों के लिए लोन।
- लोन राशि: ₹50,000 से ₹40 लाख तक।
- ब्याज दर: 10-15% प्रति वर्ष।
लोन कैसे प्राप्त करें:
- बैंक की वेबसाइट पर ऑनलाइन आवेदन करें या शाखा में जाएँ।
- दस्तावेज़:
- वेतन पर्ची (यदि नौकरीपेशा)
- आय प्रमाण
- पहचान और पता प्रमाण
- सिबिल स्कोर की जाँच के बाद लोन स्वीकृत होता है।
सामान्य सुझाव
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- ऑनलाइन पोर्टल: myscheme.gov.in पर सभी सरकारी योजनाओं की जानकारी और पात्रता जाँच सकते हैं।
- दस्तावेज़: आधार, पैन, बैंक खाता और विशिष्ट योजना के लिए प्रमाणपत्र ज़रूरी हैं।
- संपर्क: नज़दीकी बैंक, ग्राम पंचायत, या जिला प्रशासन से सहायता लें।
