टर्म इंश्योरेंस क्या होता है?
टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार का जीवन बीमा है जो एक निश्चित अवधि (जैसे 10, 20, या 30 साल) के लिए कवरेज प्रदान करता है। अगर इस अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो उसके नामांकित व्यक्ति (नॉमिनी) को एक निश्चित राशि (डेथ बेनिफिट) मिलती है। यह राशि परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने में मदद करती है, जैसे कर्ज चुकाने या रोजमर्रा के खर्चों को पूरा करने में। टर्म इंश्योरेंस में कोई निवेश का हिस्सा नहीं होता, इसलिए यह अन्य जीवन बीमा योजनाओं की तुलना में सस्ता और सरल होता है। अगर पॉलिसी अवधि खत्म होने तक पॉलिसीधारक जीवित रहता है, तो कोई भुगतान नहीं मिलता।
टर्म इंश्योरेंस प्लान लेते समय किन बातों का ध्यान रखना चाहिए?
टर्म इंश्योरेंस प्लान लेते समय निम्नलिखित बातों का ध्यान रखना चाहिए:
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- कवरेज राशि का आकलन: अपनी सालाना आय, खर्च, कर्ज, और भविष्य की जरूरतों (जैसे बच्चों की पढ़ाई या शादी) के आधार पर पर्याप्त कवरेज चुनें। आमतौर पर 10-15 गुना सालाना आय की सलाह दी जाती है।
- पॉलिसी अवधि: यह तय करें कि आपको कितने समय तक कवरेज चाहिए। यह आपकी उम्र, रिटायरमेंट की उम्र, और परिवार की वित्तीय निर्भरता पर आधारित होनी चाहिए।
- प्रीमियम की सामर्थ्य: ऐसा प्रीमियम चुनें जो आपके बजट में फिट हो और जिसे आप लंबे समय तक नियमित रूप से चुका सकें।
- राइडर्स का चयन: अतिरिक्त सुरक्षा के लिए राइडर्स जैसे क्रिटिकल इलनेस, एक्सीडेंटल डेथ, या डिसएबिलिटी कवर जोड़ने पर विचार करें।
- कंपनी की विश्वसनीयता: बीमा कंपनी का क्लेम सेटलमेंट रेशियो (CSR) और सॉल्वेंसी रेशियो जांचें। उच्च CSR (90% से ऊपर) वाली कंपनी बेहतर मानी जाती है।
- शर्तों को समझें: पॉलिसी की शर्तें, जैसे कवर न होने वाली स्थितियाँ (जैसे आत्महत्या या नशे में ड्राइविंग से मृत्यु), ध्यान से पढ़ें।
- सही जानकारी दें: उम्र, स्वास्थ्य स्थिति, और धूम्रपान की आदतों के बारे में सही जानकारी दें, ताकि क्लेम के समय दिक्कत न हो।
- ऑनलाइन खरीदें: ऑनलाइन टर्म प्लान आमतौर पर सस्ते होते हैं और ब्रोकर कमीशन की बचत होती है।
टर्म इंश्योरेंस और लाइफ इंश्योरेंस में अंतर
टर्म इंश्योरेंस और लाइफ इंश्योरेंस (यहाँ सामान्यतः “संपूर्ण जीवन बीमा” या “पर्मानेंट लाइफ इंश्योरेंस” से तुलना की जा रही है) में निम्नलिखित अंतर हैं:
| पहलू | टर्म इंश्योरेंस | लाइफ इंश्योरेंस |
|---|---|---|
| अवधि | निश्चित समय (5-40 साल) के लिए कवरेज | जीवन भर कवरेज (जैसे संपूर्ण जीवन बीमा) |
| प्रीमियम | कम और किफायती | अधिक, क्योंकि इसमें निवेश शामिल होता है |
| परिपक्वता लाभ | कोई परिपक्वता लाभ नहीं (सिवाय ROP प्लान के) | परिपक्वता लाभ या कैश वैल्यू मिलती है |
| उद्देश्य | केवल वित्तीय सुरक्षा | सुरक्षा के साथ-साथ निवेश और बचत |
| लचीलापन | कम, क्योंकि यह सीमित अवधि के लिए होता है | अधिक, राइडर्स और निकासी के विकल्प |
| क्लेम | पॉलिसी अवधि में मृत्यु पर ही भुगतान | मृत्यु पर या परिपक्वता पर भुगतान |
टर्म इंश्योरेंस उन लोगों के लिए बेहतर है जो कम खर्च में अधिक कवरेज चाहते हैं, जबकि लाइफ इंश्योरेंस उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो लंबे समय तक सुरक्षा और निवेश दोनों चाहते हैं।
भारत में टर्म इंश्योरेंस प्लान लेने के लिए बेहतर कंपनियां
भारत में कई बीमा कंपनियाँ टर्म इंश्योरेंस प्लान ऑफर करती हैं। यहाँ कुछ बेहतर कंपनियों के नाम हैं, जो उनके क्लेम सेटलमेंट रेशियो (CSR) और प्रतिष्ठा के आधार पर चुनी गई हैं (2023-24 के नवीनतम डेटा के अनुसार):
- मैक्स लाइफ इंश्योरेंस
- CSR: 99.65%
- विशेषता: किफायती प्रीमियम, ऑनलाइन प्लान, और राइडर विकल्प।
- ICICI प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस
- CSR: 99.04%
- विशेषता: iProtect स्मार्ट प्लान, लंबी अवधि तक कवरेज (99 साल तक)।
- HDFC लाइफ इंश्योरेंस
- CSR: 99.07%
- विशेषता: लचीलापन, ऑनलाइन खरीद में छूट, और मजबूत ग्राहक सेवा।
- टाटा AIA लाइफ इंश्योरेंस
- CSR: 99.03%
- विशेषता: सस्ते प्रीमियम और कस्टमाइजेशन विकल्प।
- SBI लाइफ इंश्योरेंस
- CSR: 98.39%
- विशेषता: विश्वसनीय ब्रांड, सरल प्रक्रिया, और किफायती प्लान।
नोट: इन कंपनियों का चयन करते समय उनकी पॉलिसी की शर्तें, प्रीमियम दरें, और आपकी व्यक्तिगत जरूरतों को ध्यान में रखें। ऑनलाइन तुलना टूल्स (जैसे Policybazaar) का उपयोग करके विभिन्न प्लानों की तुलना करें।
